Vælg en side

Afbetaling eller afdrag er det samme. Afbetaling indebærer, at du deler et køb op, der ved et første øjekast virker uoverkommeligt. Beløbet deles op i rater, eller sagt på almindeligt dansk – det deles op i mindre dele. Du betaler så en mindre del ad gangen, og så kan du godt få råd til den seng, du ønsker dig.

Et eksempel på en afbetalingsordning kunne være en seng der koster 10.000 kr., som du betaler af over 48 måneder eller 4 år. Hvis du vælger den rette sengeforhandler, så ender du med at betale lige præcis det som sengen koster, altså i dette tilfælde 10.000 kr.

Disse forhandlere tilbyder senge på afbetaling uden renter

Det lave renteniveau på pengemarkedet betyder, at du nu kan erhverve dig din ønskeseng på afdrag, uden at du skal betale en krone i rente.

Vi har fundet følgende forhandlere der tilbyder senge på afbetaling uden renter:

Hvis vi, for at tage et eksempel, antager, at du er i færd med at købe en seng rentefri. Forhandleren fortæller dig at dine renteudgifter er 0 %, det koster 0 kr. i oprettelse og 0 kr. i gebyrer.

Hvis den maksimale løbetid på et lån er 60 måneder, vil en kontinentalseng der koster 10.000 kr., indebære en månedlig udgift på 166 kr. (10.000 / 60) om måneden. Så her kan vi vist godt sige, at vi alle kan være med.

Hvilken seng skal du så vælge hos forhandleren? Det kan du få hjælp til i vores guide til den bedste seng her

Fordele og ulemper ved at købe seng på afbetaling

Du skal ikke være blind for, at det, der virker som en god løsning, også kan være forbundet med en ulempe. Hagen ved en afbetalingsordning er, at du stifter gæld. Den skal du betale afdrag på.

En seng på afbetaling bliver normalt på den lange bane dyrere, end hvis du betaler den kontant. Du skal altid forvente, at en afdragsordning typisk aftales givet, at der kommer renter og gebyrer oven i sengens normale pris.

Fordelen ved afbetalingsordningen er imidlertid som lige antydet den, at du ikke skal betale hele sengens pris med det samme. Hertil kommer, at påløbne renter er fradragsberettigede, hvis der tale om lånefinansiering og gældsstiftelse.

Er forhandlerne blevet ”tossegode” – rentefrie afdragsordninger

Det vi lige har kaldt normalt, er netop ikke normalt! Midt i al den snak om renter og gebyrer skal du ikke være blind for, at der i dag er forhandlere, der rentefrit sælger senge på afbetaling. Er du klar over, at der er forhandlere på nettet, der tilbyder dig en seng på rentefri afbetaling?

Som det ligger i dag på det danske pengemarked, er der masser af firmaer, der for øjeblikket tilbyder rentefri afbetaling på deres produkter.

Det lave renteniveau på det danske pengemarked har muliggjort alle disse rentefri lån. Det er bestemt en god ide at holde øje med hvilke firmaer, der for tiden tilbyder en fuldstændig rentefri finansiering. Faktisk er vi endt der, hvor de firmaer, der ikke tilbyder disse vilkår, ender med at miste sine kunder og i værste fald må dreje nøglen om.

Det er stort set alle firmaer og forretninger indenfor alle brancher, der tilbyder rentefri finansiering.

Nogle foretrækker at tage et gratis lån. Forskellen på et gratis lån og en rentefri afbetaling ligger gemt i den periode, man kalder tilbagebetalingstiden – eller slet og ret den periode, der skal bruges til at nedbringe det rentefrie lånebeløb med.

Her har det hidtil været godt latin, at der typisk er tale om en ultrakort tilbagebetalingstid. Lånet skulle førhen betales tilbage inden 30 dage, hvis det skulle være gratis. Hvis der derimod er tale om en rentefri afbetaling, som i dag, kan du afdrage over en længere periode. Det er disse ordninger, der kendetegner de eksempler fra sengeforretninger, vi præsenterer her.

Skal du have en dyne med til din nye seng? Læs vores store guide til den bedste dyne her

Renten er ikke alt

Spar penge med rentefri sengDet har også hidtil været god latin at se på de samlede låneomkostninger.

Du skal her huske, at et lån koster mere end selve renten. Det du i stedet skal se på, er de samlede årlige omkostninger forbundet med at tage et lån.

Disse betegnes de årlige omkostninger i procent der ofte forkortes som ÅOP.

Det er et lovkrav, at du skal have denne oplysning. ÅOP skal oplyses sammen med de øvrige låneudgifter. På den måde kan du så altid sammenligne lånene og finde ud hvilket af dem, der er det billigste.

Jf. prismærkningsloven skal kreditoplysninger vises, og det gælder både i reklamer og i forbindelse med køb på kredit.

Når man beregner ÅOP, skal alle de udgifter der er ved oprettelsen og i lånets løbetid inddrages.

Men også her er konkurrencen så benhård i branchen for køb og salg af senge, at det normale ikke er normalt mere. Faktisk er konkurrencen så hård, at man som forhandler er nødt til at tilbyde gebyrfrie lån, således ÅOP går i nul jf. eksemplerne nedenfor.

Køb af seng på afbetaling uden renter har andre fordele

På det meget lange sigt er der imidlertid gevinster som du bør tage med i dine overvejelser om afbetaling er at foretrække fremfor kontant. Hvis du f.eks. tænker på din egenbetaling i forbindelse med sygedage – det drejer sig typisk for sparede udgifter til f.eks. fysioterapeut, massør eller kiropraktor.

Disse gevinster skal egentligt modregnes i dine omkostninger og gebyrer. At sove i en seng, der forøger din sundhed, indebærer ofte en gevinst på den lange bane, som vi er tilbøjelige til at glemme.

Hvis du kan købe sengen gebyr- og rentefrit som lige antydet, indebærer de langsigtede fordele faktisk, at sengens kostpris sænkes så meget, at sengen er gået hen og blevet billigere på lang sigt.

Penge er ikke alt og dog har sengen en værdi

Yderligere er der selvfølgeligt de fordele, der ikke umiddelbart kan forbindes med penge.

Hvad koster f.eks. det psykisk velvære, du opnår ved at sove godt om natten. Her handler det om du er villig til at ville betale for at opnå denne velvære, som man måske ikke umiddelbart kan sætte en pris på, men som er din personlige gevinst.

En seng på afbetaling bidrager til at skabe en praktisk forbedring i dit hjems indretning. Hvad er f.eks. værdien af, at mange senge har en indbygget opbevaringsplads, så du slipper for, at alle ting ligger og roder et eller andet sted. Hvad er værdien af, at du kan få plads til sengetøjet eller de ting, som bare vil fylde dit hjem op, så alt ligger ”hulter til bulter”?

Og hvad med den æstetiske værdi forbundet med den nye seng? Den kan ligefrem gå hen og være en smuk fornyelse af dit hjems indendørs arkitektur. Hvis den slags har en værdi for dig, er du også villig til at ville betale for det – det gamle mundheld: ”Du får hvad du betaler for” gælder fortsat!

Trænger din hovedpude også til at blive skiftet ud? Den kan du finde i vores guide til den bedste hovedpude her

Eksempler på rentefri finansiering

Her er en række eksempler på forhandlere der tilbyder gebyr- og rentefri finansiering af den seng du vælger at købe.

Bedrenætter.dk

Den mest populære danske webshop med senge er BedreNætter.dk. BedreNætter sælger alle former for senge og madrasser spændende over kontinentalsenge, boxmadrasser og elevationssenge.

Låneansøgningen kører gennem Santander, hvorfra du kan forvente en ganske hurtig behandling af din ansøgning. Santander oplyser på sin hjemmeside, at privatlån og lån til bil og fritid ikke er rente- og gebyrfrit, men via BedreNætter’s hjemmeside kan du få det ganske gebyr- og rentefrit.

Låneeksempel:

 

Samlet kreditbeløb 10.000 kr.

Tilbagebetalingstid 12 mdr.

Månedlig ydelse 833 kr. (afrundet)

Samlede kreditomkostninger 0 kr.

Samlet tilbagebetaling 10.000 kr.

Årlig fast debitorrente p.a. 0,00 %

ÅOP 0,00 %

Rentefriseng.dk

Rentefriseng.dk tilbyder en finansiering, der overhovedet ikke indeholder renter, gebyrer eller en udbetaling. Du kan som låneansøger bruge internettet og udbyderens hjemmeside til at ansøge om lånet, der finansierer en seng.

Lånet indfries uden ekstraomkostninger, så de samlede årlige omkostninger i procent (ÅOP) bliver nul – det eneste, der fordres, er, at man betaler via bankernes betalingsservice.

Sengefabriksudsalg.dk

Sengefabriksudsalg.dk leverer rente og gebyrfrit for lån med en tilbagebetalingstid på enten 10 måneder eller 20 måneder.

Som med de andre forhandlere kræves der ikke en udbetaling. Du indleverer din låneansøgning via SparXpres hjemmeside og underskriver med sit NEM ID. Når lånet er godkendt, vender du tilbage til Sengefabriksudsalg.dk, og nu kan du så sende en ordre på det ønskede produkt.

På hjemmesiden vælger du betalingsløsningen “Finansiering – SparXpres” og klikker på ”Gennemfør Ordre”. De lånte penge indgår så på Sengefabriksudsalg.dk ’s konto. Det indkøbte afsendes fra Sengefabriksudsalg.dk og afdragende er herefter et mellemværende mellem køberen af sengen og SparXpres.

Soveland.dk

Soveland.dk tilbyder også rente- og gebyrfri finansiering med fri fragt og fuld returret på det indkøbte. Finansieringseksemplet med 10.000 kr. betalt over 12 måneder bliver så det samme som ovenfor i forbindelse med andre rente- og gebyrfrie ordninger.

Dinseng.dk

Dinseng.dk lover at matche den laveste pris på markedet.

Du kan vælge et Rente- & Gebyrfrit Lån over 10 eller 20 mdr. med 0 % i renter 0 kr. i oprettelse, 0 % i gebyrer og igen uden, at man skal stille med en udbetaling. Eksemplet ovenfor med 10.000 kr. betalt over 12 måneder bliver så det samme

Søvnogcomfort.dk

Søvnogcomfort.dk kan også levere med rentefri og gebyrfri lån samt gratis levering til kundens adresse. ÅOP andrager så igen 0 %.

Finansieringseksemplet med 10.000 kr. betalt over 12 måneder er igen enslydende i forbindelse med andre rente- og gebyrfrie ordninger. Det eneste der fordres, er BBS.

Sengetid.dk

Sengetid.dk kan tilbyde rentefrie lån, men ikke gebyrfri finansiering. Hvis sengen f.eks. igen koster 10.000 kr. med en tilbagebetalingstid på 12 måneder, bliver ydelsen sammenlignet med rentefriseng.dk højere på grund af et årligt gebyr på ca. 11 %, hvor det f.eks. for Rentefriseng.dk var 0 %.

Køb af seng involverer fri fragt og mulighed for montering hvis man ikke selv er alt for fingernem.

Låneeksempel:

 

Samlet kreditbeløb 10.000 kr.

Tilbagebetalingstid 12 mdr.

Månedlig ydelse 883 kr.

Samlede kreditomkostninger 588 kr.

Samlet tilbagebetaling 10.588 kr.

Årlig fast debitorrente p.a. 0,00 %

ÅOP 11.21 %

Du skal indgå i en afdragsordning, der involverer Bankernes betalingsservice (BBS)

Møbelkompagniet.dk

Møbelkompagniet.dk tilbyder gratis levering direkte til kantstenen, og de tilbyder en rentefri finansiering i op til 60 måneder. Ved afviklingsperioder på 20 og 30 måneder er der imidlertid gebyrer på finansieringen.

Møbelkompagniet.dk tilbyder en afdragsordning fordelt over flere måneder: Samlet tilbyder de tre muligheder.

Det er kun ved en tilbagebetalingstid på 10 måneders, at det er rente og gebyrfrit. Skal du have finansieret en seng til 10.000 kr. månedligt over ti måneder koster det med andre ord en ”tusse”. Ved længere perioder fra 20 måneder og op til 60 måneder skal du imidlertid forvente gebyrer.

Låneeksempler:

 

Vælger du 10 måneder, så er der ingen renter eller gebyrer og du ender med, at have betalt det samme som du har lånt.

En afvikling over 20 måneder af 10.000 kr. udløser et oprettelsesgebyr på 399, kr., som fordeles over de 20 måneder- Dette indebærer at den månedlige ydelse bliver 520,- kr. månedligt. Anvender du betalingsservice løber dine finansieringsomkostninger yderligere op til 549 kr.

En afdragsordning på 10.000 fordelt over 30 måneder udløser et oprettelsesgebyr på 499, kr., som fordeles over 30 måneder. Det indebærer så, at den månedlige ydelse ekskl. BBS er 350, kr.

Wupti.com

Wupti.com fra Salling koncernen tilbyder som en del af Wupti marketplace et stort udvalg af artikler til dit hjem, herunder også senge.

Wupti’s finansieringsmuligheder spænder over flere måder at dele sin betaling op på.

Du kan købe på afbetaling eller udskyde din betaling alt efter, hvilke behov du har for finansiering: Wupti har den dyreste finansiering af en seng af de forhandlere vi har kigget på, så det anbefales, at du sætter dig grundigt ind i, hvad finansieringen koster målt ved ÅOP:

  • Afbetaling – Del din betaling op i mindre dele
  • Finansiering baseret op tilbagebetalingstider, der først startes efter 3, 6 eller 9 måneder
  • Køb via faktura, hvor man køber nu og betaler senere.

Ved køb på afbetaling er den pålydende rente 11 %, der er intet oprettelsesgebyr, mens der så alligevel opkræves et månedligt administrationsgebyr på 35 kr.

Køb nu og betal senere ordningen kører med en nulprocentsrente spændende over forskellige perioder, mens ÅOP alligevel bliver positiv pga. gebyrer:

Låneeksempler:

Samlet kreditbeløb 12.000, løbetid 45 mdr. Her er den månedlig ydelse de første 9 måneder 0 kr. stigende til 465 kr. over 36 mdr. De samlede kreditomkostninger andrager 4.716, og det totale tilbagebetalingsbeløb er 16.716 kr. Debitorrenten er sat til 0 % de første 9 måneder, hvorefter den stiger til 11,57 %. Renten er variabel og ÅOP er 15,98 %.

Ved de øvrige perioder for udskudt betaling af de 12.000 andrager den variable forrentning efter rentefrie 6 måneder med en variabel forrentning 11,57 % og ÅOP andrager 16,46%. For tre måneder andrager den variable forrentning efter rentefrie 3 måneder 11,57 % og ÅOP andrager 17,30%.

De nøjagtige satser og beløb vil fremgå af kreditaftalen indgået med sælger. Den bør læses grundigt.

Faktura – Køb nu og betal senere er fortsat dyrere end de rente- og gebyrfrie ordninger vi lige har gennemgået.  

Med køb ved hjælp af faktura er det muligt at vælge at betale hele beløbet på en gang indenfor 14 dage. Det eneste gebyr, der løber på her, er et faktureringsgebyr på 70 kr.

Betaler man ikke inden 14 dage, overgår betalingen automatisk til at blive en afdragsordning fordelt over 20 mdr. til 0 % i rente. i ÅOP indgår så et månedligt gebyr i stedet:

Samlet kreditbeløb 10.000 kr.

Tilbagebetalingstid 20 måneder.

Månedlig ydelse 538,50

Samlede kreditomkostninger 770 kr.

Samlet tilbagebetaling 10.770 kr.

Årlig fast debitorrente p.a. 0,00 %

ÅOP 8,95 %

Det forudsættes for alle eksempler, at der er tale om en automatisk kortbetaling. Ellers pålægges man et månedligt opkrævningsgebyr på 15 kr.

Du skal altid være påpasselig med at sætte dig i gæld, også selvom det er et rentefri lån du benytter dig af.

Du skal være helt sikker på, at du kan klare at betale den månedlige ydelse, da det ellers hurtigt kan gå galt og i sidste ende blive meget dyrere, end hvis du havde købt din seng kontant.

Forbrugerrådet Tænk har udgivet en guide til at undgå kviklån. Det som der bliver tilbudt hos forhandlerne her er dog ikke kviklån, det er hovedsageligt rentefrie lån, som der skal bruges til et specifikt køb og derfor er det svært at sammenligne de to slags lån. Det er dog alligevel en god ide at læse deres guide, da den indeholder mange gode argumenter og råd til hvorfor du ikke skal optage et lån.

I denne video kan du se, hvordan du, ved hjælp af Excel, kan se ydelsen på dit lån